Le score de solvabilité d'un locataire est un indicateur synthétique qui permet d'évaluer rapidement la capacité d'un candidat à honorer ses loyers sur la durée. À l'ère de l'intelligence artificielle, ce score est désormais calculé automatiquement en quelques minutes.
Qu'est-ce qu'un score de solvabilité locataire ?
C'est une note, généralement sur 100, qui synthétise plusieurs critères financiers et documentaires d'un candidat locataire. Il permet au propriétaire de comparer objectivement des candidats et de prendre une décision éclairée, sans biais ni intuition.
Les 5 facteurs clés du score
- Taux d'effort (35 %) : ratio loyer / revenus nets mensuels. Idéal : < 33 %
- Stabilité professionnelle (25 %) : CDI > CDD > indépendant. Ancienneté dans le poste.
- Niveau de revenus (20 %) : revenus absolus par rapport au loyer et à la zone géographique
- Authenticité documentaire (15 %) : résultat de la vérification anti-fraude
- Cohérence du dossier (5 %) : cohérence entre les différents documents soumis
Comment interpréter le score ?
- 80-100 : Profil excellent. Risque d'impayé très faible.
- 60-79 : Profil solide. Quelques points de vigilance mineurs.
- 40-59 : Profil modéré. Envisager un garant ou approfondir l'analyse.
- 0-39 : Profil risqué. Refus recommandé sauf circonstances exceptionnelles.
Score et obligation RGPD (Art. 22)
En France, tout score automatisé ayant un effet significatif sur une personne (ici, l'accès au logement) est soumis à l'article 22 du RGPD. Le candidat doit pouvoir :
- Être informé de l'existence d'une décision automatisée
- Comprendre la logique sous-jacente (les critères et leur poids)
- Demander une révision humaine de son dossier
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À retenir
- Le score synthétise 5 facteurs pondérés
- Taux d'effort idéal : moins de 33 %
- Un score < 40 doit alerter le propriétaire
- Le candidat a le droit à l'explication et à la contestation (RGPD Art. 22)